浙商银行调查报告7篇

撰写调查报告是为了记录下我们调查工作中的感受，只有针对我们调查情况写出的调查报告才有意义，下面是360好工作网小编为您分享的浙商银行调查报告7篇，感谢您的参阅。

浙商银行调查报告7篇

浙商银行调查报告篇1

银行个人理财产品调查报告

一、背景

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。

二、目的

为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。

三、银行个人理财产品主要类型

首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。

1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(qdii型)。

债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。

代理境外理财产品——所谓qdii，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。qdii型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

四、银行理财产品介绍

农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。 “利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。

光大银行的.理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币a计划”和“外币t计划”两大类。

五、结果分析

从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。

目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。

另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。

六、发现的问题

1. 产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。

2. 过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。

3. 投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。

七、建议

1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。

2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。

3. 银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。

浙商银行调查报告篇2

调查时间：7月12日—7月28日

调查地点：中国信合营业部

调查内容：会计对公业务及储蓄、信用卡、贷款业务等

调查目的：认识国家经济宏观调控的必要性

调查意义：锻炼适应社会的能力，理解理论与实践结合的必要

一、银行实习调查内容

大学校园就像一个小社会，入学已经两年了，我们已经渐渐地适应了这个小社会的生活，然而作为大学生，接触社会，适应社会是必不可少的。所以，暑假作为一个很好的接触社会的契机自然不可浪费。于是继“三下乡”社会实践结束后，我于7月12日至7月28日在中国信合营业部进行了为期半个月的实习。此次实习的目的主要是在于一步了解国家经济宏观调控的宗旨，其次就是锻炼自己的社交能力，丰富自己的社会经验。

经过在信合调查实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及到的内容主要是会计业务(对公业务)和储蓄业务，其他一般了解的有信用卡业务，贷款业务。从这些业务上，我对国家经济的宏观调控有了一些初步的认识。

二、了解国家宏观调控的目标

在这个经济发展的关键时刻，作为国家经济机构核心的金融，无疑应当起到宏观调控的杠杆作用。国家宏观调控的目标是控制局部经济过热，重在调整结构。

长期以来，存贷利差一直是我国银行获取利润的主要手段。而众多银行均简单依靠存贷利差获取利润，所产生的结果必然是追逐热门行业，垒大户等现象的发生。这种银行与企业之间的高度依存关系也加大宏观调控的难度。

银行的发展有赖于整体经济环境的回好，但经济的健康运行并不是依靠银行无原则地放贷就可以完成的。这不仅需要银行通过对宏观调控经济整体形势的研究审慎确定信贷方向，同时也必须对我国目前这种简单的依赖存贷利差，特别是依赖对公业务获取利润的盈利模式加以改变。这种对银行可以形成一个稳定的利润来源，增强银行的抗风险能力和可持续发展能力;对企业，可以通过有针对性的淡化对公业务，使某些企业更加珍惜来之不易信贷资金，提高企业的资金运用水平，防止企业盲目扩张，增强企业的自我积累意识;对政府，可以降低经济调控的难度，避免因为银行与企业高度依存关系，而造成的在宏观调控政策实验中投鼠忌器现象的发生。

当然，银行调整盈利模式并不是鼓励银行放弃对企业的支持，而是要求银行在强化对自身抗风险能力的同时，将信贷资金真正送到规范运作，效益良好的企业手中。金融的稳定性，才是企业对经济最大的也是最少持续的支持。

浙商银行调查报告篇3

在日前举行的20xx中国银行业服务营销论坛上，专项市场研究公司tns发布了20xx年中国银行业首份调查报告。tns选取北京、上海、广州三地1500名零售银行客户以及900名信用卡用户进行了调研。调查发现，目前客户对国内银行零售业务满意度普遍低于全球平均水平，而客户对国内银行的信用卡服务质量普遍认可，但信用卡业务盈利压力仍然较大。

客户认知率：工行折桂

tns的调查显示，国内客户对各家银行认知度的排名前六位分别为：工行、建行、农行、中行、交行、招行。最常用银行排名，工行遥遥领先，占所有被调查对象的55%，tns分析认为，这主要与工商银行(5.27,0.02,0.38%)的网点规模庞大有关。

但是，虽然客户认知率排名大银行居前，但部分中小银行却拥有超比例的人心，即客户认知度远远超过其市场占有率，如民生银行(10.1,0.26,2.64%)、浦发银行(22,0.61,2.85%)、上海银行等。

零售行：仍以存取款业务为主

调查显示，客户对零售银行的满意度较低，多数银行客户流失率在40%左右。银行客户关系缺乏广度和深度，服务资源没有优化配置。该调查发现，我国的银行网点业务大多数集中在简单的活期存款账户、定期存款账户业务，柜面业务的结构十分单一。

据统计，目前87%的柜面业务为活期、定期存款账户业务，仅有7%的比例为投资理财业务，3%为借记卡业务，2%为信用卡业务，1%为贷款业务。分析认为，银行利润最低的业务占据了柜面业务的绝大多数比例，这是导致银行收益率较低的主要因素之一。

代表着客户对零售银行服务水平客观评价的重要指标———市场阻力比率，在北京、上海、广州3地的得分只有2.9，与全球平均水平1.8有很大差距。tns从整体分析发现，中国银行业客户关系中，仅有31%的为信徒类型，即既满意又忠诚;18%为雇佣兵类型，即虽然满意，但是并不忠诚;24%为人质类型，即虽然忠诚，但是不满意;27%为恐怖分子类型，即既不满意又不忠诚。

信用卡业务：发展空间巨大

调查显示，客户对国内银行信用卡业务服务质量的满意度较高，达到70分，超过了全球平均水平65分。招行是目前中国信用卡市场的领导者，被调查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率达到87%。

但调查也揭示出中国信用卡市场面临的主要问题。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括现金和其他支付方式)仍占总支出的50%。二是信用卡使用不活跃，有些银行发的新卡有50%被注销，这严重侵蚀了银行的利润。三是客户循环信用使用很少。被调查者中三分之二的持卡人每月固定还清信用卡的欠款，27%的人多数情况下每月会还清欠款，不按月还清欠款的客户只占6%。这表明国内信用卡业务依然遭遇盈利考验。

浙商银行调查报告篇4

今天是实习的倒数第二天，过了明天，我们为期两个星期的实习就结束了。以下是我前两天在洛阳各大超市调查巧克力促销情况的报告权作我今天的实习报告。

本次超市促销活动的市场调查因恰好时值元旦前后，所以各超市的巧克力促销活动相对较大，且具有了一定的时间上的特殊性。

有节过节，无节造节的营销理念推动了超市的节假日促销大战。对商家，尤其是大型的连锁超市而言，每一个节假日的来临就意味着一个商机的到来。超市里各式各样、新颖别致的节假日促销活动无疑起到了巨大的作用，在节假日的促销活动中，消费者得到了实惠，而商家则得到了大笔利润。据统计，在一年中不到三分之一的节假日时间里，商家创造了近二分之一的营业额。双休日的营业额是平时的13倍，而在春节、五一、中秋、十一、元旦等重大节假日更是生意红火。因此，很多商家甚至把节假日称为忙碌、快乐的蜜月期。

在现代市场上，连锁超市公司仅仅拥有合理价格、一流产品已经乐团元不够;还需要一流的促销。市场竞争，是质量竞争、价格竞争、渠道竞争，更是促销竞争。促销的好坏直接决定着企业在市场中的名命运。

超市促销是指超市通过在卖场运用各种广告媒体和开展各种活动或者宣传海报，向顾客传递有关商品服务的信息，引起买方行动而实现销售的活动。

促销活动贯穿于超市的整个销售过程，其本质是沟通信息、赢得信任、激发需求，促进购买和消费;其最终目的是为了实现销售，扩大销售，因此促销有别于其他的营销活动。由于促销越来越多的实现了销售额，促销也就成为了超市提升营业额的主要手段。在一些连锁超市中，促销活动所实现的销售额会高达销售总额的60%70%。

此次的洛阳超市巧克力促销活动调查时值元旦假期，各大超市的促销活动更是搞得如火如荼。

各大超市自圣诞开始，为了迎接远大的销售狂潮的到来，做好了全面的准备工作。本次促销活动不是以单纯的销售为目的，最终目标是为元旦后、春节前短暂的市场冷淡期树立信心。

常规装、分享装、礼盒装(产品规格略)

买赠：以优惠促销价格，陪送精致的礼品包装和一定金额后的礼品。

陈列：主要采用整齐陈列法，陈列分享装为主，以及部分常规装、礼盒装。

根据xx年12月31日在王府井、家乐福两大超市的调查所得，其中有两成产品参与特价活动，并在大到一定的消费金额后赠送礼品。对比前后价格变化，此次巧克力降价幅度在310元不等，例如：金帝红色礼盒99g装的榛子味巧克力从32.6元降至25.5元，金帝美滋滋榛仁脆心巧克力从29.8元降至25.8元;德芙纯可可豆夹心口味的315克牛奶碗装巧克力从38元降至29元。此外，金帝凡满18元送小靴子(内装有巧克力)一只，满29元送小熊玩偶一个;而德芙满11元送精美相框一个，满38元送情侣手套一双，满74元送精美手链一条。

显而易见的，这两大超市都主要采用了特价促销和赠品促销相结合的方法来吸引顾客。

降价促销是吸引众多消费者、提高销售额的传统而普遍的方法，而且降价必须要有适当的时机和适合的降价幅度。超市也经常用特价活动来回馈顾客，招徕顾客，刺激其购买商品。一般的特价促销活动都具有明确的销售对象，而巧克力的目标消费群是相对明确的。另外，根据促销人员介绍，德芙碗装315克装系列的只有纯可可豆夹心口味这一款搞特价活动，是因为这一口味是刚推出市场的新产品，故而是新进商品特卖，以吸引消费者对其的了解、认知，并提高消费者的接受度。

根据xx年1月1日在大张、沃尔玛、丹妮斯的调查了解到沃尔玛引起的|天天低价的低价格优势，并没有采取大规模的促销活动。而大张、丹尼斯的促下活动已经接近尾声。大部分的特价商品在元旦前一天结束，即在元旦当天恢复原价，而赠品活动还在继续，基本上和王府井、家乐福的赠品活动相似，只是各个超市的特价有微小的差价。

赠品促销就是指消费者购买产品的同时可得到一份非该产品的赠送品。一般而言，赠品促销多采用这样几种方式：

(1)、买一定的金额的产品即获赠品

(2)、跟随产品复诵赠送品，如买二送??

(3)、买大包装产品送小包装产品

(4)、赠送幸运彩券，定期开奖

在顾客让渡价值理论中，促销赠品实际上是对消费者的一种额外的馈赠和优惠。而赠品促销的策划必须符合本次赠品促销的，目标消费群体的购买习惯、年龄层次分布、兴趣偏好等特征。这就需要从赠品的使用利益与情感利益等各方面入手。

这我们就不得不体积感性消费这一消费形态。感性消费是以是否能够满足人们心理感受为重要的衡量标准;而巧克力恰恰就是感性消费的典型商品。高感性消费的诉求对象都是充满感性的人，冲动消费的主体是女性消费者，特别是年轻的女性;流行的主体是年轻的一代。因此，在促销宣传诉求中应充分表达他们的心理特征和情感要求;诉求重点则应该放在该商品所包含的情感含义以及对情感的表达上。

我想巧克力的促销很好的抓住了这一点。金帝、德芙的促销，无论是哪个超市，都一致采用了精美的礼品包装来吸引年轻消费者，尤其是女性，而且时值元旦，更多的人为礼品而选择了附送包装的巧克力。其中金帝、德芙的赠品选择(小熊玩偶、像框、情侣手套、手链)都巧妙的捕抓到了年轻女性的心理特征和情感需求，从而给她们带来某种心理感受和暗示，唤起受众的认同和好感。所以，在产品以及赠品方面，要根据市场细分原理，掌握不同的消费者的不同心理需求，针对不同的心理需求进行分门别类的感性设计。这一点上，这次的超市巧克力促销无论从包装、价格、赠品整个策划做到了极致。

其中，有几点是不得不提的。洛阳几大超市的巧克力促销活动如此相似，甚至几乎一致的原因是，产家参与了促销策划，当然也有超市本身进行的促销活动，只是此次活动不再其内。而这次的活动并不时专门针对元旦而进行的，只是为元旦前后搞好销售气氛，也为元旦送礼的热潮而设计的。根据促销人员透露，巧克力的促销活动在不同的时间都会进行，主要是在节假日或是特别销售旺季前后。

至于促销比率，是按照拟销售额的一定百分比来确定促销预算的。这种方法建立在销售量与销售成本之间一定关系基础上。根据调查和相关的资料显示，巧克力这种消费品的促销预算比例通常在15%左右。

美国ibm公司创始人沃森说过：科技为企业提供了动力，促销为企业安上了翅膀。促销的好坏直接决定着企业在市场中的命运。恰当的促销能给超市带来喜人的回报，许多连锁超市便乐此不疲。正因如此，现实市场实战中，超市促销活动的表现形式令人眼花缭乱。

一个促销活动的最终效果如何，就看其促销活动的策划方案成功与否。

浙商银行调查报告篇5

一、银行实习调查内容

二、了解国家宏观调控的目标

银行的发展有赖于整体经济环境的回好，但经济的健康运行并不是依靠银行无原则地放贷就可以完成的。这不仅需要银行通过对宏观调控经济整体形势的研究审慎确定信贷方向，同时也必须对我国目前这种简单的依赖存贷利差，特别是依赖对公业务获取利润的盈利模式加以改变。这种对银行可以形成一个稳定的利润，增强银行的抗风险能力和可持续发展能力;对企业，可以通过有针对性的淡化对公业务，使某些企业更加珍惜来之不易信贷资金，提高企业的资金运用水平，防止企业盲目扩张，增强企业的自我积累意识;对政府，可以降低经济调控的难度，避免因为银行与企业高度依存关系，而造成的在宏观调控政策实验中投鼠忌器现象的发生。

三、收获与体会

俗话说，千里之行，始于足下。这些基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实物尤其是显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要比大学本科生大，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果我们在大学里所学的知识与的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本任务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

这半个月的实习，我认为对我今后走向社会祈祷了一个桥梁的作用。是我人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走向工作岗位也有着很大的帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位的规章制度，与人文明相处等一些做人处事的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。这一段时间所学到的经验和知识大多来自公司领导和老师的教导，这是我一生中的一笔宝贵财富。这次实习也让我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的关系是很重要的。做事首先要学会做人，要明白做人的道理，如何与人相处是现代社会的做人的一个最基本的问题。对自己这样一个即将步入社会的人来说，需要学习的东西还有很多很多。我只有通过不断实践，才能使自己更加成熟。

浙商银行调查报告篇6

选择中国银行，实现心中理想。四个星期前，我带着一丝敬畏的心情进入中国银行;作为一名大二金融系学生，能够有机会进入中行学习我感到非常荣幸，并非常珍惜这次实习机会，通过这次学习，我想在今后追逐梦想的路上，我会又多一份勇气和动力

首先，我来介绍一下中行一些基本情况，中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务、金融市场业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在稳健经营的同时，积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。中国银行多年来的信誉和业绩，得到了银行同业、国内外客户和权威媒体的广泛认可。在近百年岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国银行将秉承以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，为客户提供全方位、高品质的银行服务，与广大客户携手共创美好未来。

在实习的时间里，起初我是在大堂做客户接待的，千万不要小看了这个岗位，接待客户也就意味着要面对客户提出的任何问题，这就要求对银行业务要有着全面而深刻的了解。因此我严于律己，主动去学习各项业务。多看，多听，多说。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有多么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，加之这里的银行员工学习气氛特别浓，无形中给我营造了一个自己求知的欲望。

通过自己这段时间不懈的努力，我的变化是大家有目共睹的。从开始生疏，不自信。变为现在的大方，言谈自如。最让我开心的是，我的努力得到了领导的认可。在8月7日-8月8日两天的中行素质拓展的名单上，主任为我争取到一个名额。这无疑是对我最大的鼓励!两天的素质拓展生活我结识到了来自中行8家襄樊支行的前辈，在这两天里我们相处的十分愉快，由于我的年龄最小，大家都十分的照顾我。这让我在异地感到了家的温暖。这次拓展项目中有一项是溯溪，这个项目是由峡谷溪流的下游向上游，克服地形上的各处障碍，穷水之源而登山之巅的一项探险活动。这项活动需要同伴之间的密切配合，利用一种团队精神，去完成艰难的攀登，对于溯行者是一种考验，同时又得到一种信任和满足，一种克服困难后的自信与成就感。历时3个多小时的沿途，我们携手共同度过。这是我一辈子的记忆。我非常感谢中行给了我这个平台，给了我这次机会能够参与到中行这个优秀的团队。从中行前辈的身上我也学到许多优秀的品质。这是我一辈子的收获!

浙商银行调查报告篇7

银行授信调查报告

客户名称:河**豫铝业有限公司

行业类别：铝板、铝带、铝箔加工销售

授信品种：综合授信

授信金额：2500万

授信期限：1年

授信定价：按分行计财部要求办理

担保方式：存货质押及担保

担保人全称：河南群鑫铝业有限公司

经办机构:紫荆山路支行

客户经理：刘x